中国银监会日前发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，指出部分银行理财产品存在产品设计管理机制不健全，风险揭示不到位，信息披露不充分，投诉处理机制不完善等问题，并要求各商业银行进一步规范个人理财业务。

　　哈尔滨商业大学金融学院副院长姚凤阁介绍说，目前，一些银行推出的人民币理财产品不够规范，出现了零收益、甚至负收益的理财产品，这就要求在主管部门对银行个人理财业务进行规范、监督的同时，投资者自己也要加强防风险意识：

　　一是收益率上不要被“忽悠”。要弄清理财产品广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税；广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

　　二是投资方向不要被“搞晕”。要清楚人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

　　三是流动性不可“忽视”。大部分人民币理财产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同；少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

　　四是挂钩预期莫“糊涂”。如果是挂钩型理财产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。