中央经济工作会议明确了明年要实施从紧的货币政策，更加重视改善民生。业内专家指出，目前采取从紧的货币政策主要有四种手段，分别是：提高准备金率、提高人民币存款基本利率、采用央行票据等形式对冲流动性、对贷款额度的窗口指导。除了这四种主要手段，还有汇率等辅助手段。这些政策对普通百姓的理财生活有啥影响，如果加息或者贷款发放减少了，投资者在买房、炒股、购买银行理财产品时该如何应对。本期理财特采访相关领域专家为你答疑解惑。
1、楼市
买房不要急
明年货币政策由“稳健”转为“从紧”后，由于房地产高度依赖银行贷款，不少开发商将此看成利空。“从紧意味着贷款将减少，无论是购房者还是开发商，都将不可避免地受到抑制。”业内专家认为，有了从紧这一货币政策基调，明年市场将稳中看紧，而今年一度快速上涨的房价也将进入盘整期，以往大涨的局面很难出现。对于要买房的市民而言，市场人士建议投资者先等一等。
不少业内专家表示，货币从紧的信号对于整个房地产市场而言应该是大利空，由此明年的楼市将蒙上阴影。有购房需求者可以保持观望，静观其变。
有闲钱可提前还贷
对于已经用银行贷款买房的读者，由于今年以来，人民银行累计加息5次。随着明年1月1日即将到来，不少银行都将调整贷款利率到最新水平，意味着市民每月负担将突然加重。明年央行如果继续加息，贷款一族的负担将更重。
市民陈先生于去年11月份购买一套价值100万的房子，向银行贷款70万元，当时5年以上房贷利率为6.84%。假如按照等额本息还款法，则每月偿还贷款5360.07元；如果一次性消化央行加息，按照贷款利率7.83%计算，每月要偿还5781.24元。每月增加负担400多元。除此之外，到期后需要多偿还近10万元利息。陈先生很担心明年央行会继续加息，想筹钱将贷款还清。
建设银行宋璐认为：“是否提前还款要看陈先生的个人资金情况，如果有闲钱而且他又没有更好的投资渠道，是可以考虑提前还款的，目前5年以上房贷基准利率已上涨到7.83%，一般而言风险较低的理财产品都很难达到这么高收益。那些房贷已经缴付了多半的投资者也可以考虑提前还款，以少缴利息。”
但对于本身资金就紧张的市民来说，就没有必要因为每个月多缴几百块钱而提前还贷，让自己的生活太紧张。同时，对于公积金就可以满足还款需求的投资者而言，也完全没有必要提前还款。另外，并不是所有银行都统一从明年1月1日开始执行新贷款利率。因此客户在考虑是否提前还贷时，最好先看一下房贷合同如何规定。
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（作者：李龙俊)
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